1. 金融部门的网络安全：欧亚大陆面临的挑战
欧亚大陆的金融组织正面临越来越多的网络攻击。据专家称，事件数量每年以 20-30% 的速度增长。攻击者越来越狡猾，他们的方法也越来越难以察觉。尤其令人担忧的是，与前几年的大规模攻击不同，现在该地区约 60% 的攻击都是有针对性的。
针对银行和支付系统的攻击尤其危险。近年来，资金被盗、客户数据泄露和金融服务中断的事件越来越频繁。这不仅给企业带来风险，也给该地区的经济稳定带来风险。据分析人士估计，欧亚大陆金融业每年因网络犯罪造成的损失总额约为 15 亿美元。
为什么这个问题如此紧迫？
欧亚金融领域的网络安全问题之所以备受关注，有几个原因：
· 经济损失。大型银行因攻击成功而损失数百万美元。例如，2023 年，一家中亚银行的金融部门遭受ransomware 攻击，导致系统瘫痪数日。另一个案例是哈萨克斯坦的一个支付系统遭到黑客攻击，攻击者窃取了10万多名客户的数据。
· 新法规。目前正在引入严格的数据保护要求，包括欧洲 GDPR 数据保留和处理要求以及欧亚经济联盟标准。不遵守这些规定会导致罚款和声誉风险。
· 对客户的威胁。个人信息泄露破坏了人们对金融机构的信任。调查显示，在发生涉及客户数据的安全事件后，绝大多数客户愿意更换银行。
金融业面临的主要网络威胁
金融组织面临多种威胁：
· 针对银行的 APT 攻击。这是一种复杂的多阶段黑客攻击，可持续数月之久。攻击者潜入网络，长期不被发现。2023 年，一个专门攻击亚美尼亚和吉尔吉斯斯坦银行的新黑客组织被发现。
· 恶意软件。其中包括窃取数据或阻止系统访问的ransomware软件、木马和间谍软件。在过去一年中，出现了 50 多种针对该地区系统定制的银行木马新改版。
· 网络钓鱼和社交工程。欺诈者被诱骗进入员工账户。根据一些报告，大约 80% 的成功攻击都是从网络钓鱼电子邮件开始的。
· 对支付系统的攻击。处理和转账方面的漏洞正在被利用。在企业远程银行系统中替换支付细节的情况越来越频繁。
用于支付安全的人工智能技术有助于检测异常情况，但攻击者也在利用人工智能绕过安全措施。例如，神经网络的出现可以模仿客户的声音来确认可疑交易。
监管挑战
欧亚国家正在制定监管金融科技网络安全的新法律。然而，如何协调各国之间的要求仍是一项挑战。在这方面，有几个基本要点值得强调：
· 欧亚经济联盟有一般性建议，但每个国家都有自己的规范。例如，白俄罗斯的数据保护要求与俄罗斯的标准不同。
· 欧洲 GDPR 标准影响着处理欧洲客户数据的组织。在欧盟拥有代理账户的银行必须花费多达 15%的 IT 预算才能符合标准。
· 由于缺乏通用标准，监管机构之间的合作变得更加困难。这在调查需要快速交换信息的跨境事件时尤为明显。
· 公司被迫适应不同的法律体系，从而增加了运营成本。一些大型银行设立了专门部门，专门负责跨国监管合规工作。
技术和人力资源问题
金融业正面临熟练安全专业人员短缺的问题。许多组织未能跟上不断变化的威胁的步伐，这其中有一些很好的原因：
· 过时的信息技术基础设施。该地区约 30% 的银行仍在使用 10 多年前开发的系统。
· 防御资金不足。平均而言，只有 5-7% 的 IT 预算用于网络安全，而专家建议至少应占15%。
· 缺乏定期的员工培训。只有 20% 的金融组织每六个月进行一次以上的强制性安全培训。
采用人工智能保护支付需要大量投资，但即使是先进的技术也不能保证绝对安全。许多银行面临监控系统误报的问题，这增加了分析人员的工作量。
案例研究和最佳做法
欧亚大陆的一些银行展示了有效的防御方法。防范银行业网络攻击的方法包括：
· 建立监控中心 (SOC)，进行全天候威胁分析。市场领导者正在投资能够每天处理多达 100 万个安全事件的系统。
· 定期扫描系统漏洞。先进的组织每年至少利用外部专家进行两次五重测试。
· 培训员工识别网络钓鱼。定期对员工进行测试攻击，然后进行错误汇报是最有效的方法。
对公司的建议
欧亚大陆的金融组织应重点关注以下几个方面，以提高抵御网络威胁的能力，保持业务稳定并保护客户资产：
· 投资于技术，实施异常检测和数据保护系统。应特别关注用于监控 API 的解决方案，因为API 通常是攻击的目标。
· 培训、员工教育和聘用安全专家。为年轻专家制定实习计划是一种很好的做法
· 与监管机构合作，及时遵守金融科技网络安全法规要求。许多银行成立了专门的工作组，与监管机构互动。
此外，网络风险保险和参与有关新威胁的行业信息交流也值得考虑。
国际合作的必要性
网络犯罪没有国界，因此欧亚各国必须携手合作。共享银行网络攻击信息和联合演习将有助于提高保护水平。在欧亚经济联盟内部建立共同标准并与国际组织合作，是降低整个金融部门风险的又一举措。制定联合项目以培训专家和建立地区事件响应中心看起来特别有前景。
欧亚金融部门的网络安全是最重要的问题之一，必须以综合方式加以解决。技术、人力资源和监管框架必须同步发展。这是减少威胁和维护金融体系稳定的唯一途径。近年来的经验表明，对数据保护和支付系统的投资可以维护客户的声誉和信任，从而获得回报。因此，该地区的金融组织需要加快其安全系统的数字化转型，以应对不断变化的威胁。